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銀行業推進綠色金融發展的現狀與未來——中國銀行業協會專職副會長潘光偉在第三屆中國節能環保綠色金融高峰論壇上的講話
編輯:cba01 | 2019-01-14 08:46:03  | 作者: | 來源:  | 瀏覽:1857

    中國銀行業協會專職副會長 潘光偉

    (2019年1月12日 北京)

各位領導、各位嘉賓,女士們、先生們:

    非常高興再次參加中國節能環保產業與綠色金融高峰論壇,共同研討綠色金融的發展前景。首先,我代表中銀協對各位的到來表示熱烈歡迎!我想借此機會,談一談綠色金融業務在2018年取得的新進展,以及今后綠色金融發展方向的一些思考和認識,供大家參考。

    一、綠色金融宏觀政策進展

    2018年是“十九大”后的開局之年,也是“十三五”規劃的關鍵年。習近平總書記在黨的十九大報告中指出:推進綠色發展,加快建立綠色生產和消費的法律制度和政策導向,建立健全綠色低碳循環發展的經濟體系;發展綠色金融,壯大節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業。這是黨中央對綠色金融業務發展高屋建瓴的判斷。隨著生態文明建設的快速推進、綠色發展理念的日益普及,污染防治攻堅戰全面部署,生態文明體制機制更加完善。同時,我國綠色金融體系也在制度創新的引領下,從追求更快的發展速度,轉向追求更高的發展質量。

    從綠色信貸總體發展規模的角度看,我國綠色信貸總體規模一直保持穩定增長。截至2017年末,各類綠色信貸余額超過9萬億,其中 21家主要銀行綠色信貸余額從2013年末的5.2萬億元增長至約8.5萬億,年平均增長率達到13.14%,占全部信貸余額的比例已達9%。從綠色信貸資產質量上看,21家主要銀行的綠色信貸資產不良率只有0.37%,而同期貸款總體不良率約1.69%,資產質量較好。綠色債券業務進展迅速,截止2018年上半年,我國綠色債券發行量約130億美元,已成為全球最大的綠債發行國之一。

    去年,綠色金融相關宏觀政策的主要進展有以下三個方面:

    (一)四大結構優化將成綠色發展重點

    2018年4月2日,習總書記主持召開中央財經委員會第一次會議,在部署污染防治攻堅戰時,提出了調整產業結構、能源結構、運輸結構,以及農業投入結構等四項結構調整目標。在去年召開的全國生態環境保護大會上,習總書記系統性地闡釋了新時期我國生態文明建設的推進路徑,進一步細化了四大結構調整的戰略內容,提出綠色發展的重點是“調整經濟結構和能源結構,優化國土空間開發布局,調整區域流域產業布局,培育壯大節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業,推進資源全面節約和循環利用,實現生產系統和生活系統循環鏈接,倡導簡約適度、綠色低碳的生活方式,反對奢侈浪費和不合理消費。加快形成節約資源和保護環境的空間格局、產業結構、生產方式、生活方式”。優化四大結構將成為我國未來綠色金融支持我國經濟高質量發展的核心導向和著力點。

    (二)區域綠色金融創新正式開展

    2017年6月,國務院第176次常務會議審議通過了浙江省、廣東省、新疆維吾爾自治區、貴州省、江西省等五省(區)綠色金融改革創新試驗區總體方案,決定在五省(區)部分地方設立綠色金融改革創新試驗區。

    2018年,五地綠色金融試點地區以金融創新推動綠色發展為主線做了大量有益探索,綠色金融產品和服務創新不斷涌現。包括組建綠色金融專營體系,優化綠色信貸流程,完善產品定價,并創新綠色信貸產品,豐富綠色信貸抵押品范圍,運用資本市場拓寬綠色產業融資渠道,全面推行環境污染責任保險,大力創新綠色保險產品,探索綠色資產證券化等。這些區域綠色金融探索標志著我國綠色金融邁入“自上而下”的頂層設計和“自下而上”的區域探索相結合的發展新階段。

    (三)綠色信貸統計制度日趨完善

    2018年4月,國辦印發《關于全面推進金融業綜合統計工作的意見》,提出要開展普惠金融、綠色金融等統計,反映金融體系對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。明確綠色金融統計基礎標準,明確定義、分類和編碼等,建立和完善統計管理制度。我國的綠色信貸統計在發展中日益完善。人民銀行為了配合綠色信貸MPA考核,印發《關于建立綠色貸款專項統計制度的通知》,在與原銀監會綠色信貸標準保持一致的基礎上,要求銀行類金融機構按季度報送綠色信貸數據,并加入了綠色信貸國標行業分類統計,綠色信貸統計制度進一步完善。

    在中國特色社會主義進入新時代、中國銀行業深化改革也進入新時代之際,隨著宏觀政策、產業政策、監管政策框架的不斷建立完善,綠色金融將發揮好資金供給和引導資本投入等功能,切實提升實體經濟綠色增長水平和效率,助力打贏藍天保衛戰。

    二、綠色金融發展展望

    實踐表明,綠色金融的發展離不開政策的引導和市場主體的積極探索,以下幾個方面可能是未來發展的方向和著力點。

    (一)堅持綠色金融的商業可持續性。沒有商業可持續性的綠色金融是沒有生命力的。綠色金融商業可持續性取決于幾個方面:一是要有嚴格的環保執法,這是綠色金融發展的大環境。二是財政稅收等方面的激勵,建議有關部委能出臺綠色項目的財政貼息和稅收優惠激勵等引導政策,促進綠色金融更快發展。三是重視對金融機構自身的社會責任、綠色投資意識的培育,有更多的金融機構參與投資綠色項目,必然有利于降低綠色項目的成本和價格,有利于綠色金融可持續發展。

    (二)堅持防范風險的底線。綠色金融本質上還是金融,防范風險是金融的永恒主題,我國發展綠色金融要牢牢守住風險底線原則。目前,綠色金融的風險在以下幾個方面有所體現:一是綠色項目界定標準不完全統一,相關部委對綠色債券的綠色項目應用范圍還沒有達成完全一致的觀點,造成在不同的統計應用領域要使用不同的統計規則。二是目前綠色信貸項目的信息披露不夠充分,參與認證評價的流程還不夠規范。三是綠色項目資金的后續監督管理有待加強,仍存在“洗綠”和“假綠”等風險,資金可能以“綠色”名義流入非綠色項目。在綠色金融界定標準的統一和合規披露方面,我們還有很多溝通協調工作要做。

    (三)堅持探索綠色金融創新。綠色項目的融資需求具有多層次性和多樣性,這就需要銀行業充分發揮主觀能動性,積極探索創新,根據綠色項目的不同需求匹配相適應的金融產品和服務。目前,部分銀行在綠色金融創新方面取得了很好的成效:進出口銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行等開始在境內外發行綠色金融債和綠色信貸資產證券化產品;興業銀行、浦發銀行、華夏銀行、北京銀行等開展以節能服務公司提供的能源管理合同項下的未來收益權作為質押提供貸款。國家開發銀行、浦發銀行等還開展碳排放權質押貸款等創新業務。這些金融創新產品都取得了較好的市場影響,可以繼續研究拓展業務領域和擴大創新產品規模。

    (四)堅持體制機制建設的完善。目前,部分銀行業金融機構的內部審計部門已開始建立關于客戶、項目環境和社會風險管理的審計檢查制度,但在建立綠色金融組織體系方面還剛剛起步,只有少數銀行內部有比較健全的綠色信貸組織機制,設置了專門負責綠色信貸的職能部門。許多銀行仍存在綠色信貸業務方面人力、財務資源配置不足,組織架構不完整,專業化隊伍不健全等問題,綠色信貸人才隊伍建設和體制機制建設方面還需要各金融機構共同推進完善。

    三、發揮好行業協會引領作用,助推綠色金融發展

    在中國銀保監會的指導下,中銀協在推進綠色金融發展尤其是綠色信貸方面也做了許多卓有成效的工作:一是開展綠色銀行自評價工作,編寫完成了《中國銀行業綠色銀行評價實施方案》,引導更多銀行業金融機構開展綠色金融業務。2018年在銀保監會政策研究局的指導下,協會組織中誠信等社會第三方機構參加,開展首次綠色銀行評價工作,其中國家開發銀行等10家銀行獲得“綠色銀行總體評價優秀單位”,中國進出口銀行等11家銀行獲得“綠色銀行總體評價進步顯著單位”。二是2018年分別在北京、烏魯木齊和廈門等地組織開展綠色信貸實務和合規風險管理專題培訓,提升銀行業金融機構對環境和社會可持續發展的社會責任和發展綠色金融的業務能力,三是積極開展國際綠色信貸交流合作,受IFC邀請加入綠色信貸可持續金融網絡(SBN)工作組,多次參加SBN工作組會議,與世界其他國家交流綠色信貸政策發展和實施經驗;四是組織編寫了全球第一本中英文《綠色信貸》教材和《中國銀行業綠色信貸優秀案例匯編》,推動銀行加強自身綠色信貸能力建設。

    展望未來,中銀協將一如既往地發揮行業自律組織的引領作用,當好監管部門的助手,充分發揮橋梁紐帶作用,為新時代綠色金融助力實體經濟的高質量發展、打贏藍天保衛戰做出應有的努力和貢獻!

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