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銀行家博客
金融科技助力銀行業 做好服務經濟穩定發展的“壓艙石”——張亮副秘書長在第十三屆21世紀亞洲金融年會論壇上的講話
編輯:cba02 | 2018-12-17 15:33:04  | 作者: | 來源:  | 瀏覽:2458
尊敬的各位來賓,女士們、先生們:

    非常高興應邀參加第十三屆21世紀亞洲金融年會。首先,我代表中國銀行業協會對年會的成功舉辦表示熱烈的祝賀!也向長期以來關心支持中國銀行業改革發展的各界同仁表示衷心的感謝!本屆年會以“穩金融 穩經濟”為主題,同時,分論壇又聚焦金融科技賦能普惠,這是貫徹落實黨中央、國務院決策部署的具體體現,具有極強的現實意義。

    金融是經濟的血液,金融不穩,經濟也難以穩定。今年7月31日的中央政治局會議提出“六穩”,其中,“穩金融”是首次提出,凸顯了當前經濟金融形勢下金融穩定的重要作用。金融與實體經濟緊密相連、互促共生,服務實體經濟是“穩金融”的根本,“穩金融”是“穩經濟”的保障,兩者形成良性循環的前提。銀行業在我國金融體系中占據較大比重,銀行業的穩定運營發展對于金融穩定和經濟穩定發揮著重要作用,可以說,銀行業是經濟金融穩定的“壓艙石”。銀行業在深化改革,攻堅克難,轉型發展的進程中,如何更好地服務實體經濟,為我國經濟高質量發展保駕護航?今天,借此機會,我就銀行業在數字化時代通過技術手段轉變金融服務方式,提升金融的整體效率,不忘初心,回歸服務實體經濟談三點看法。

    一、金融科技提升銀行業運營質效,為經濟健康發展提供更好保障

    近年來,金融科技發展迅猛,尤其是在銀行業的應用,很大程度上改變了銀行的傳統業態,重塑了銀行業金融機構的管理運營模式,大大提升了服務實體經濟的效率。 

    一是提升了銀行管理效率。經過多年建設,銀行業已經具備了強大的系統能力,軟硬件開發能力和數據治理能力,并通過積極運用云計算服務和大數據技術,大幅提升基礎設施利用率,商業銀行內部管理能力和效率可以支持復雜的組織運轉和業務運行,為銀行業金融機構的穩健運行打下了良好的基礎。

    二是提升了銀行運營效率。數字化全方位地改造了業務流程,從前臺營銷到中臺合規風控及后臺運營,目前商業銀行基本實現了數字化運營,產品開發、市場營銷、客戶服務、業務優化等傳統業務流程經過數字化改造,整合了業務流程,創新了業務模式,極大提升了效率,增強業務能力與經濟發展的匹配度,為更好服務實體經濟提供了可能。

    三是提升了銀行服務效率。銀行業金融機構通過自身發展,以技術驅動金融提升資源配置效率,同時,更加開放融合,與金融科技企業深度合作,以更低的成本、更高的效率服務專注市場服務,更加關注回歸服務實體經濟的本源。

    四是提升了普惠金融質效。銀行業金融機構科技賦能,發展數字普惠金融成效顯著。首先是運用新型技術手段,拓展服務渠道。截至2017年末,主要銀行業金融機構網銀、手機銀行賬戶數已達32.8億戶,主要電子交易筆數替代率平均達到79.6%。其次是依托金融科技手段,提供線上信貸服務,提升服務質量和效率。包括城商行、民營銀行在內的中小銀行通過小微金融部、網絡金融部、直銷銀行等內部部門及直銷銀行子公司等形式提供線上信貸服務。大型銀行通過成立普惠金融事業部,戰略性拓展普惠金融也成效顯著。如建設銀行推出的全流程線上融資模式“小微快貸”,截至9月底小微客戶已近35萬,貸款余額近2400億元,貸款累計突破6000億元,且運用大數據技術80%是信用類貸款。

    二、金融科技助力銀行創新產品服務,為經濟發展提供穩定有力支持

    金融科技的應用,使得銀行業金融機構能夠從一個更為專業化的角度,“以客戶為中心”創新金融產品與服務,滿足客戶需求,節省交易成本和時間,為實體經濟發展提供“引擎”,有效支持經濟發展。

    一是產品多元化。人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術在支付結算、存貸款與資本籌集、投資管理等領域全面對銀行業賦能,銀行業產品創新日新月異。電子商務、供應鏈融資、網絡支付、企業ERP(基于數字化核心的智能)、線上一體化融資、一站式小微企業產品綜合服務平臺等多元化金融產品為客戶提供購物、支付、融資等全鏈條服務。

    二是服務便捷化。已有越來越多的銀行機構轉變金融服務理念,從傳統的以“產品為中心”向以“客戶為中心”轉變,創新運營模式,提升客戶體驗。一些銀行開發的具有 “場景化創新”“快速上線”“小步迭代”特點的數字化產品,可以做到“一分鐘貸款”,甚至“秒批秒貸”,同時,積極將銀行服務深度嵌入到多維度、高頻次的交易場景中,圍繞場景觸發、數據驅動的內生規律,讓銀行服務無處不在,唾手可得,尤其是提升了銀行業金融機構服務小微企業的能力。

    三是渠道便利化。金融科技使銀行的服務渠道發生了巨大變化,服務突破時空限制,將業務延伸至物理網點不能服務的區域和無法覆蓋的時間;數據分析等手段深層次挖掘金融需求,實現個性化風險定價,精準畫像、精準服務、精準營銷,將服務覆蓋到長尾客戶;線上服務渠道成為許多銀行的發力重點,構建線上線下一體化的全渠道體系。通過拓展服務渠道的深度和廣度,銀行服務深入到實體經濟發展中的重點領域和薄弱環節,解決普惠金融發展中的不平衡的問題。

    三、金融科技助力風險防控,保證良好的金融市場環境

    “穩金融”首當其沖的是風險防控,隨著金融服務業態不斷變革和演進,如何有效防范跨行業、跨機構風險轉移和交叉傳染,守住不發生系統性金融風險的底線,成為銀行業面臨的新挑戰和新要求,同時,穩定的金融市場,也是我國經濟健康發展的的基本保障。

    首先,銀行業金融機構要加強金融科技與銀行業深度融合后新金融風險的防范,積極運用新的技術手段,加強數據共享與模型共建,共同構建更為立體化的金融安全防護體系,既防“黑天鵝”、也防“灰犀牛”。運用大數據、人工智能等技術,構造多維度、全方位的風險預警模型和風險管理體系。

    其次,銀行業金融機構要加強網絡安全“基礎防護”和“主動防御”兩個能力建設,主動消除影響系統安全的負面因素。逐漸構建覆蓋實時反欺詐、智能反洗錢、立體化風控體系,全面提升風險防控能力。

    再次,銀行業要提升數據治理的能力,探索將銀行內部數據、政府部門數據及企業數據進行有效邏輯整合,形成數字化資產的同時加強貫穿數據生命周期全過程安全治理,避免數據丟失、數據泄露、數據非法篡改等風險,以保證信息安全。

    當前,金融科技發展日新月異,業界已基本形成以科技創新為驅動,以消費者保護為前提,以發展普惠金融為重點,以風險防范為核心,以標準規范為基礎的金融科技發展共識。作為行業自律組織,中銀協始終堅持為會員服務的宗旨,發揮自律、維權、協調、服務的職能,堅定不移地支持銀行業借力金融科技支持實體經濟發展質效。一方面,加強對于金融科技的研究,比如,聯合11家商業銀行業及金融科技公司的力量,完成“金融科技背景下商業銀行轉型之路”課題,并著手將研究成果轉化成實際應用,推動和促進行業性解決方案的形成。另一方面,積極探索行業科技平臺建設,比如,區塊鏈技術和貿易金融業務融合的“區塊鏈平臺”、聯合授信系統平臺、金融科技實驗室,等等。通過這些措施,中銀協希望能夠推動銀行業與金融科技進一步融合,服務國家戰略、服務實體經濟、服務普惠金融、服務風險防控、服務民生改善,更好地為包括民營、小微企業在內的實體經濟提供更加快捷、便利的金融服務,銀企共生共榮,共同為新時代我國高質量發展貢獻新動能。

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